2020年是脫貧攻堅的決勝之年，也是第一個普惠金融發(fā)展五年規(guī)劃收官之年。在近日舉行的“數(shù)普惠 新金融——第三屆中國普惠金融創(chuàng)新發(fā)展峰會”上，圍繞第一個普惠金融發(fā)展規(guī)劃實施階段的成績和經驗，多位業(yè)內人士發(fā)表了自己的看法。

　　“近年來，在相關部門的大力推進下，我國普惠金融取得了長足進步，融資難融資貴問題得到了顯著改善。當前，普惠金融已經深入人心，成為金融體系不可或缺的一部分?！敝袊鐣茖W院學部委員、國家金融與發(fā)展實驗室理事長李揚表示。

　　展望未來，“十四五”時期普惠金融事業(yè)向何處去？將面臨哪些新問題、新機遇？

　　讓弱勢群體得實惠

　　“普惠金融既要錦上添花，更要雪中送炭，統(tǒng)籌解決好融資難融資貴問題。”中國銀保監(jiān)會普惠金融部扶貧協(xié)調處處長陳元浩闡述了自己對普惠金融的理解，所謂“普”，指金融服務要廣覆蓋、全覆蓋，重點向小微企業(yè)和弱勢群體提供金融服務；所謂“惠”，指真正讓弱勢群體得到實惠，以優(yōu)惠價格提供金融服務。

　　讓弱勢群體得到實惠，這一觀點得到了不少專家的認同。李揚表示，當前普惠金融的體系更加健全、覆蓋面持續(xù)擴大、產品服務多元化、消費者素質顯著提升，但仍存在發(fā)展不均衡、區(qū)域不均衡、城鄉(xiāng)不均衡、發(fā)達地區(qū)和不發(fā)達地區(qū)不均衡等問題?！安话l(fā)達地區(qū)最需要普惠金融?！崩顡P表示，農村金融也相對薄弱。

　　國務院參事、中國銀保監(jiān)會原副主席王兆星表示，利用新技術開展金融創(chuàng)新有助于推進普惠金融，但也要注意“不能因為技術發(fā)展使金融更加復雜，尤其要警惕‘數(shù)字鴻溝’使部分老年人因技術發(fā)展沒法接觸金融?！?/p>

　　此外，王兆星也以其調研發(fā)現(xiàn)為例說明，目前雖然監(jiān)管部門、金融機構、地方政府等都非常重視普惠金融，尤其著力加大對“三農”、小微信貸支持，但實踐中仍存在“農戶貸款難”“銀行不敢貸”問題。他表示，由于糧食種植受自然災害影響大，且糧食價格波動幅度大，存在周期性，加上農民資本實力相對薄弱，抗風險能力弱，“不敢貸”現(xiàn)象較多見；而風險控制的要求也使得基層銀行機構發(fā)放貸款非常謹慎。他提醒，不能忘記發(fā)展普惠金融的初心——“為了讓很難接觸金融的弱勢群體更加便捷、經濟、實惠地獲得金融服務。”

　　技術賦能提升質效

　　王兆星表示，普惠金融發(fā)展過程中要強調風險可控、商業(yè)可持續(xù)。因此，從銀行角度講，要著力解決風控的技術、工具、手段問題，既要盡職盡責，也要解決信息不對稱問題。

　　數(shù)字普惠金融應運而生。所謂數(shù)字普惠金融，泛指一切可以通過數(shù)字科技手段來推動的普惠金融。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長潘光偉表示，要利用金融科技賦能，助力精準扶貧提質增效?！般y行業(yè)金融機構通過大數(shù)據(jù)和人工智能等技術，實現(xiàn)對農戶精準‘畫像’，對各種扶貧需求的精準識別，靈活高效地配置扶貧資金資源?！迸斯鈧ソ榻B稱，如工商銀行建設了專門用于扶貧資金管理的區(qū)塊鏈平臺，實現(xiàn)扶貧資金從審批到撥付的全流程透明使用、精準投放和高效管理；建設銀行持續(xù)深化科技賦能，以數(shù)字化技術推動鄉(xiāng)村治理轉型，創(chuàng)新開展“云生產”勞務扶貧模式，推動貧困戶通過勞動增收致富，打造“造血”式扶貧典型。

　　微眾銀行監(jiān)事長萬軍介紹了該行解決小微企業(yè)“短小頻急”融資需求的方案。“我們的解決方案基于金融科技能構建出一種全新的小微業(yè)務模式，即在客戶端讓更多小微企業(yè)平等地獲得金融服務的同時，在銀行端實現(xiàn)風險可承受、成本可負擔、發(fā)展可持續(xù)，我們將其稱之為‘微業(yè)貸模式’?！?/p>

　　本次峰會發(fā)布的《中國普惠金融創(chuàng)新報告（2020）》（以下簡稱《報告》）顯示，數(shù)字普惠金融已經成為當前普惠金融發(fā)展的主流。2020年新冠肺炎疫情對金融機構的傳統(tǒng)金融服務造成了巨大沖擊，但同時也加速了傳統(tǒng)金融機構數(shù)字化轉型。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，疫情防控期間，銀行機構線上業(yè)務的服務替代率平均水平高達96%。而《報告》提出“無接觸”的互聯(lián)網帶寬已成為當前支持小微企業(yè)的重要途徑。

　　完善普惠金融機構體系和生態(tài)體系

　　除了技術賦能，各部門、各機構之間加強配合，完善有競爭力的普惠金融機構體系，也是推動下一階段普惠金融工作不斷深化的重要方面。

　　王兆星認為，監(jiān)管部門、地方政府和財政系統(tǒng)要發(fā)揮合力。監(jiān)管部門應該督促基層銀行金融機構回歸本源、專注主業(yè)，指導當?shù)亟鹑跈C構在風險可控的前提下更好地發(fā)展普惠金融；同時，地方政府應建立企業(yè)、家庭、個人的信息整合與共享平臺，為種植戶、養(yǎng)殖戶提供融資擔保。

　　李揚建議，要深化中小銀行金融機構改革，進一步發(fā)揮政策性銀行的作用。他特別提出，在普惠金融領域，可以探索建設權益類的融資機制，重視農村地區(qū)合作金融需求。

　　人民銀行消保局副局長尹優(yōu)平表示，金融機構要把握“十四五”發(fā)展機遇，而普惠金融是金融供給側結構性改革的關鍵環(huán)節(jié)。要完善有競爭力的普惠金融機構體系，堅持市場在普惠金融發(fā)展中的決定性作用，圍繞建設現(xiàn)代化經濟體系，健全廣覆蓋、有差異的普惠金融服務體系，分類、分層次滿足不同普惠群體的金融需求。

　　此外，尹優(yōu)平表示，要完善有深度的普惠金融生態(tài)體系，完善支付、征信、擔保、破產等基礎設施建設，建設良好的信用環(huán)境，優(yōu)化與普惠金融相關的法治環(huán)境，特別是在數(shù)字化時代浪潮下，完善數(shù)據(jù)資產產權、交易流通制度和標準。